Empréstimo Santander: quanto você pagaria por mês? Prazos de 12 a 60 meses

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No Santander, o empréstimo pessoal pode ser pago em 12 a 60 meses, com opções de seis em seis meses, e a taxa muda conforme a faixa de valor. Isso abre espaço para ajustes finos que mudam o bolso no fim do mês.

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Aqui você encontra tabelas de parcela, o custo total em cada prazo, a comparação entre o melhor e o pior cenário de taxa e as contas de quem paga antes.

A base de cálculo

O Santander anuncia taxas a partir de 6,7% de APR representativo para empréstimos entre £7.500 e £25.000, com informações válidas desde 6 de outubro de 2026. O banco não cobra tarifa de abertura, então o APR se aproxima dos juros anuais do contrato.

As simulações usam parcelas fixas e taxa mensal derivada do APR.

O APR máximo que o banco pode oferecer é de 29,9%. A sua taxa depende do valor e da avaliação do seu perfil, por isso as tabelas são uma referência para planejamento.

Parcelas com 6,7% ao ano

Escolhemos prazos que mostram bem a curva entre o mais curto e o mais longo permitido pelo banco:

Valor12 meses18 meses30 meses42 meses60 meses
£7.500£647,23£438,44£271,55£200,14£146,76
£10.000£862,98£584,59£362,06£266,86£195,67
£15.000£1.294,46£876,89£543,09£400,29£293,51
£20.000£1.725,95£1.169,19£724,12£533,72£391,35
£25.000£2.157,44£1.461,48£905,15£667,15£489,18

A calculadora do Santander trabalha com intervalos de seis meses. Na prática, você pode escolher qualquer um desses prazos intermediários, como 24, 36 ou 48 meses, e testar qual parcela encaixa melhor.

Quanto você devolve no total

ValorTotal em 12 mesesTotal em 60 mesesJuros em 60 meses
£7.500£7.767£8.805£1.305
£10.000£10.356£11.740£1.740
£15.000£15.534£17.611£2.611
£20.000£20.711£23.481£3.481
£25.000£25.889£29.351£4.351

Em £20.000, pagar em um ano custa cerca de £711 de juros, enquanto em cinco anos o custo sobe para £3.481. O prazo longo não é um erro, mas deve ser uma escolha consciente.

Melhor e pior cenário

A calculadora do próprio banco mostra, além do exemplo representativo, quanto seria a parcela com a taxa máxima. Fizemos o mesmo com £15.000 em cinco anos:

EmpréstimoParcela a 6,7%Parcela a 29,9%Total a 6,7%Total a 29,9%
£15.000 em 60 meses£293,51£453,08£17.611£27.185

A diferença total passa de £9.574. Quem tem histórico de crédito frágil deve fazer a verificação de elegibilidade antes de pedir, para não ser surpreendido.

Amortização parcial: menos prazo ou parcela menor?

O Santander deixa você escolher o que fazer com um pagamento extra: encurtar o contrato ou manter o prazo e diminuir a parcela. Simulamos as duas opções em um empréstimo de £15.000 em 60 meses, com £3.000 extras pagos depois da 12ª parcela:

  • Encurtar o prazo: mantendo a parcela de £293,51, o contrato terminaria cerca de 12 meses antes, com economia aproximada de £765 em juros.
  • Reduzir a parcela: mantendo os 48 meses restantes, a prestação cairia para cerca de £222,36, com economia aproximada de £415 em juros.

Encurtar o prazo economiza mais. Reduzir a parcela faz sentido quando o orçamento ficou apertado e você precisa de fôlego mensal.

Quitação total: a regra dos 58 dias

Para quitar tudo, o banco calcula o saldo considerando 28 dias de juros e, em contratos de mais de 12 meses, soma mais 30 dias. São até 58 dias de juros no total.

No mesmo empréstimo de £15.000 em 60 meses, depois de 30 parcelas o saldo estaria perto de £8.107. Os 58 dias de juros somariam cerca de £86.

Em troca, você deixaria de pagar 30 parcelas, que totalizariam £8.805. A economia líquida ficaria próxima de £612.

Valores acima de £25.000

Desde outubro de 2026, o Santander empresta até £35.000. Para valores acima de £25.000, a taxa não é a representativa de 6,7%, e só a cotação mostra o percentual exato.

Como o prazo máximo continua sendo de cinco anos, as parcelas ficam altas: com uma taxa ilustrativa de 7,9%, por exemplo, £35.000 em 60 meses custariam cerca de £703,45 por mês. Confirme se esse valor cabe no orçamento antes de pedir.

Perto do limite da faixa? Faça este teste

O próprio Santander alerta que o valor pedido pode estar perto de um ponto em que a taxa muda. Para ilustrar, imagine alguém que precisa de £7.000.

Abaixo de £7.500, a taxa costuma ser maior. Supondo uma taxa ilustrativa de 9,9% para £7.000, veja a comparação em 36 meses:

OpçãoParcelaJuros totais
£7.000 a 9,9% (taxa ilustrativa)£224,16£1.070
£7.500 a 6,7% (representativa)£229,88£776

Nesse cenário, pegar £500 a mais quase não muda a parcela e reduz os juros. Mas atenção: só compensa se você realmente usar o valor para o objetivo planejado ou amortizar a diferença logo no início.

Teste os dois valores na calculadora do banco, porque as taxas reais de cada faixa podem ser diferentes das usadas aqui.

Arrependimento sem custo

Depois que a conta do empréstimo é aberta, você tem 14 dias para desistir. Nesse caso, devolve o valor em até 30 dias e não paga juros nem tarifas por esse período.

É uma proteção útil para quem contratou por impulso ou encontrou uma condição melhor logo depois.

Que renda é preciso ter

O Santander não publica uma renda mínima, mas faz uma análise completa de capacidade de pagamento. Como referência, a parcela de £10.000 em 36 meses, de £306,50, representaria cerca de 13,9% de uma renda líquida de £2.200.

Em 60 meses, o peso cairia para 8,9%.

Perguntas frequentes

A taxa de 6,7% vale para todos os valores?

Não. Ela é a taxa representativa entre £7.500 e £25.000.

Outros valores têm taxas próprias.

Posso mudar a data de pagamento?

As parcelas são debitadas sempre no mesmo dia do mês. Para mudanças, fale com o banco.

Aviso importante

Este conteúdo é apenas informativo e foi publicado por um site independente, sem vínculo com o Santander. As parcelas, os juros e os totais são simulações aproximadas, baseadas nas taxas da página de empréstimos do Santander, conferidas em outubro de 2026.

Esses valores podem variar com o tempo e conforme o perfil de cada cliente. O conteúdo não é uma recomendação financeira.