Empréstimo PBZ: quanto você pagaria por mês? Exemplos com e sem seguro
O PBZ não trabalha com uma taxa única. Cada cliente recebe uma taxa dentro de uma faixa, e ainda pode escolher entre contratar ou não o seguro de vida. Resultado: duas pessoas pedindo o mesmo valor podem pagar parcelas diferentes.
Para você ter uma referência realista, montamos simulações com a menor e a maior taxa da faixa, para valores de 4.000 € até o teto de 44.000 €.
As faixas de taxa do PBZ
Até 15 de novembro de 2026, o PBZ aplica taxas fixas promocionais:
- Sem seguro: de 5,48% a 6,18% ao ano
- Com seguro de vida (CPI): de 4,78% a 5,48% ao ano
Em que ponto da faixa você fica depende da análise do banco: renda, relacionamento com o PBZ e histórico de crédito. Quem recebe o salário no banco costuma ficar mais perto do piso.
A tabela de taxas atualizada está na página oficial do PBZ.
Simulações sem seguro
| Valor | Prazo | Taxa mínima (5,48%) | Taxa máxima (6,18%) |
|---|---|---|---|
| 4.000 € | 24 meses | 176,35 € | 177,61 € |
| 4.000 € | 48 meses | 92,99 € | 94,27 € |
| 12.000 € | 48 meses | 278,97 € | 282,81 € |
| 12.000 € | 84 meses | 172,33 € | 176,34 € |
| 25.000 € | 72 meses | 408,21 € | 416,45 € |
| 25.000 € | 120 meses | 271,07 € | 279,82 € |
| 44.000 € | 96 meses | 567,15 € | 582,09 € |
| 44.000 € | 120 meses | 477,08 € | 492,48 € |
Parcelas aproximadas, com taxa fixa. A proposta do PBZ pode variar alguns centavos ou euros por causa de datas e custos do contrato.
A distância entre o piso e o teto
Em valores pequenos, a faixa quase não pesa. Nos 4.000 € em 24 meses, a diferença é de pouco mais de 1 € por mês.
No outro extremo, nos 44.000 € em 120 meses, a taxa máxima custa cerca de 15 € a mais por mês. Em 10 anos, isso soma uns 1.850 € de juros extras: 13.250 € contra 15.097 €.
Por isso, para valores altos, vale perguntar ao gerente o que você pode fazer para ficar perto da taxa mínima, como trazer o salário para o PBZ.
E com o seguro de vida?
Com o CPI, a faixa cai para 4,78% a 5,48%. Em 12.000 € por 84 meses, a parcela na taxa mínima com seguro seria de cerca de 168,37 €, contra 172,33 € sem seguro.
Parece vantagem, mas o seguro tem custo próprio. No exemplo oficial do banco, 10.000 € em 7 anos saem a 5,91% sem seguro, com parcela de 145,65 € e EKS de 6,07%. Com seguro, a taxa cai para 5,21% e a parcela para 142,33 €, mas o EKS sobe para mais de 6,6%.
Em outras palavras, o seguro deixa a parcela menor e o custo total maior. A decisão deve levar em conta a proteção, e não a economia.
O “preskok”: pular uma parcela
Um recurso pouco comum do PBZ é o preskok, que permite pular uma parcela mensal durante a vida do empréstimo. É útil em um mês apertado, como o de uma despesa inesperada.
Pular não é de graça: os juros daquele mês continuam correndo. Numa conta aproximada para 12.000 € em 84 meses, se a parcela pulada for diluída nas restantes, cada mensalidade sobe de 172,33 € para cerca de 175,48 €. O custo extra total fica perto de 26 €.
A forma exata do recálculo é definida pelo banco, então confirme as condições antes de usar.
Exemplo com números: o Davor
O Davor quer 12.000 € para reformar a cozinha. Ele consegue a taxa mínima, de 5,48%, e escolhe 84 meses: 172,33 € por mês.
Um ano depois, ele adianta 2.000 € e mantém a parcela. O empréstimo termina cerca de 15 meses antes, e a economia de juros fica perto de 685 €.
Se o Davor tivesse recebido a taxa máxima, a parcela seria de 176,34 €, e ele pagaria uns 340 € a mais de juros ao longo do contrato.
Renda necessária pela regra dos 40%
O HNB proíbe que as parcelas de créditos não habitacionais passem de 40% da renda mensal. Pelos números da tabela, na taxa mínima:
- 12.000 € em 84 meses pedem renda de pelo menos 431 €
- 25.000 € em 120 meses pedem renda de pelo menos 678 €
- 44.000 € em 120 meses pedem renda de pelo menos 1.193 €
Se você já paga outra parcela, some tudo antes de comparar com a sua renda.
Pontos para a sua decisão
- Prazo: 25.000 € em 72 meses geram uns 4.391 € de juros; em 120 meses, uns 7.528 €.
- Data de vencimento: o PBZ deixa escolher a data e a forma de pagamento, o que ajuda a casar a parcela com o dia do salário.
- Idade: o contrato precisa terminar até os 75 anos, o que limita o prazo para clientes mais velhos.
- Promoção: as taxas promocionais valem para contratos fechados até 15/11/2026.
Uma última conta ajuda a decidir. Antes de pedir, anote a sua renda líquida, some as parcelas que já paga e veja quanto sobra até o limite de 40%. Depois, procure na tabela a combinação de valor e prazo que fica confortavelmente abaixo desse número, e não no limite. Deixar uma margem evita aperto se surgir uma despesa inesperada nos próximos anos.
Perguntas frequentes
Como saber em que ponto da faixa vou ficar?
Só na proposta. O PBZ define a taxa depois de analisar o seu perfil e o seu relacionamento com o banco.
O preskok pode ser usado mais de uma vez?
As regras de uso são definidas pelo banco. Consulte o PBZ antes de contar com esse recurso.
Quanto pagaria pelo valor máximo?
Em 44.000 € por 120 meses, de 477 € a 492 € por mês, sem seguro, dependendo da taxa aprovada.
Aviso importante
Este é um site independente de conteúdo informativo sobre finanças pessoais. Não somos o PBZ, não temos vínculo com o banco e não oferecemos, intermediamos ou aprovamos empréstimos.
As simulações deste artigo são aproximadas e foram feitas com base nas taxas publicadas no site oficial do banco, conferidas em outubro de 2026. Taxas, requisitos e condições podem mudar a qualquer momento, por decisão do banco.
Este conteúdo tem caráter educativo e não é uma recomendação financeira. Antes de contratar, confirme todas as condições diretamente com o banco, leia o contrato e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
