Empréstimo ING: quanto você pagaria por mês? Parcelas iguais ou decrescentes
O ING Personal deixa escolher como você quer pagar: em parcelas iguais, que nunca mudam, ou em parcelas decrescentes, que começam maiores e vão caindo. A escolha mexe no seu orçamento mensal e no total de juros. Neste artigo, você vê as duas contas lado a lado.
Também mostramos quanto custaria cada valor, de 10.000 a 200.000 lei, na taxa mínima e na máxima do ING.
As condições usadas
- Taxa fixa mínima: 5,99% ao ano
- Taxa fixa máxima: 15,99% ao ano
- Comissão de análise: 200 lei, paga uma vez
- Comissão de administração: zero
- Prazo: de 1 a 5 anos
O ING também tem opção de taxa variável, que não entra nestas contas. Os dados estão na página oficial do ING Personal.
Parcelas iguais: quanto custa cada valor
| Valor | Prazo | A 5,99% | A 15,99% | Juros a 5,99% | Juros a 15,99% |
|---|---|---|---|---|---|
| 10.000 lei | 24 meses | 443,16 lei | 489,58 lei | 636 lei | 1.750 lei |
| 40.000 lei | 48 meses | 939,22 lei | 1.133,41 lei | 5.082 lei | 14.404 lei |
| 40.000 lei | 60 meses | 773,13 lei | 972,51 lei | 6.388 lei | 18.351 lei |
| 100.000 lei | 60 meses | 1.932,82 lei | 2.431,27 lei | 15.969 lei | 45.876 lei |
| 200.000 lei | 60 meses | 3.865,63 lei | 4.862,55 lei | 31.938 lei | 91.753 lei |
Valores aproximados, sem seguro e sem a comissão de análise.
A faixa do ING é larga. No teto de 200.000 lei, a diferença entre a taxa mínima e a máxima passa de 1.000 lei por mês e de 59.000 lei em cinco anos.
Parcelas iguais contra decrescentes
Nas parcelas decrescentes, você paga sempre a mesma parte do capital, mais os juros do saldo que ainda deve. Como o saldo cai, os juros caem, e a parcela diminui a cada mês.
| Cenário (a 5,99%) | Iguais | Decrescentes: 1ª parcela | Decrescentes: última | Juros iguais | Juros decrescentes |
|---|---|---|---|---|---|
| 40.000 lei em 60 meses | 773,13 lei | 866,33 lei | 669,99 lei | 6.388 lei | 6.090 lei |
| 100.000 lei em 60 meses | 1.932,82 lei | 2.165,83 lei | 1.674,99 lei | 15.969 lei | 15.225 lei |
Nos 100.000 lei, as decrescentes economizam cerca de 744 lei de juros. Em troca, a primeira parcela é 233 lei mais alta que a parcela igual.
Qual escolher?
Parcelas iguais fazem sentido para quem quer previsibilidade e tem o orçamento justo. Você sabe exatamente quanto vai sair todo mês.
Parcelas decrescentes combinam com quem tem folga agora e espera ter menos no futuro, ou com quem quer pagar menos juros no total.
Atenção a um detalhe: como a primeira parcela é a mais alta, ela pode pesar mais na análise do limite de endividamento. Pergunte ao banco como ele faz essa conta.
Exemplo prático: a Ioana
A Ioana pede 40.000 lei no Home’Bank para pagar um curso de pós-graduação e equipar o escritório de casa. Ela recebe o salário no ING e consegue a taxa mínima. Escolhe parcelas iguais, em 60 meses: 773,13 lei por mês.
Um ano depois, ela adianta 8.000 lei e mantém a parcela. Pelas nossas contas:
- o contrato terminaria cerca de 12 meses antes;
- a economia de juros ficaria perto de 1.865 lei.
Se tivesse escolhido parcelas decrescentes desde o início, ela pagaria 866 lei no primeiro mês, mas economizaria cerca de 300 lei de juros, antes mesmo de qualquer adiantamento.
Prazo de 4 ou 5 anos?
Com 40.000 lei na taxa mínima, a parcela em 48 meses é de 939 lei, e os juros somam cerca de 5.080 lei. Em 60 meses, a parcela cai para 773 lei, mas os juros sobem para 6.390 lei.
O ano a mais custa cerca de 1.300 lei. Para quem tem a parcela de 4 anos dentro do orçamento, o prazo menor é mais barato.
A renda e o limite do BNR
O banco central do país limita as parcelas de crédito em lei a 40% da renda líquida. Na taxa mínima e com parcelas iguais:
- 10.000 lei em 24 meses: renda de pelo menos 1.108 lei
- 40.000 lei em 60 meses: renda de pelo menos 1.933 lei
- 100.000 lei em 60 meses: renda de pelo menos 4.832 lei
- 200.000 lei em 60 meses: renda de pelo menos 9.664 lei
Com parcelas decrescentes, se a análise considerar a primeira parcela, a renda exigida sobe. Nos 100.000 lei, ela passaria para cerca de 5.415 lei.
Outra forma de ver a escolha: nas parcelas decrescentes, a diferença em relação às iguais vai diminuindo mês a mês. Nos 40.000 lei, a parcela decrescente fica acima da igual durante cerca de metade do contrato e abaixo dela na segunda metade. Quem espera uma queda de renda no futuro, como uma aposentadoria próxima, pode se beneficiar desse formato.
O que mais pesa no custo
Além da taxa, lembre da comissão de análise de 200 lei e do seguro, se você o contratar. Na simulação oficial do ING, para 150.000 lei em 5 anos a 5,99%, o total a reembolsar chega a 182.959,28 lei, com DAE de 8,57%, já incluindo o seguro e a comissão.
Dicas para pagar menos no ING
- Receba o salário no ING para se aproximar da taxa mínima.
- Considere as parcelas decrescentes se houver folga no orçamento.
- Escolha o menor prazo que cabe sem aperto.
- Adiante pagamentos sempre que puder.
- Compare a DAE com e sem seguro.
Perguntas frequentes
Quanto pagaria por 50.000 lei em 5 anos?
Na taxa mínima de 5,99%, com parcelas iguais, cerca de 966 lei por mês.
As parcelas decrescentes custam mais?
Não. Elas começam mais altas, mas o total de juros é menor do que nas parcelas iguais.
Dá para mudar o tipo de parcela depois?
Isso depende do banco. Confirme antes de assinar, porque a escolha costuma valer para todo o contrato.
Aviso importante
Este é um site independente de conteúdo informativo sobre finanças pessoais. Não somos o ING, não temos vínculo com o banco e não oferecemos, intermediamos ou aprovamos empréstimos.
As simulações deste artigo são aproximadas e foram feitas com base nas taxas publicadas no site oficial do banco, conferidas em outubro de 2026. Taxas, requisitos e condições podem mudar a qualquer momento, por decisão do banco.
Este conteúdo tem caráter educativo e não é uma recomendação financeira. Antes de contratar, confirme todas as condições diretamente com o banco, leia o contrato e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
