Empréstimo Zopa: quanto você pagaria por mês? Simulações por faixa de taxa

Na Zopa não existe uma taxa única: cada pessoa recebe um percentual calculado para o seu perfil. Por isso, a pergunta “quanto eu pagaria” tem uma resposta em faixas.

Nesta página, mostramos parcelas para diferentes taxas, comparamos prazos curtos e longos e explicamos como fazer pagamentos extras sem cair na cobrança de antecipação da Zopa.

Duas referências oficiais de taxa

A Zopa publica no próprio site um exemplo representativo de £10.000 em 5 anos, com APR de 22,9% e parcela de £269,40.

Quando empresta por meio de parceiros, como o serviço financeiro da rede John Lewis, o exemplo divulgado é de 9,9%, com parcela de £209,91 para o mesmo valor e prazo.

Nossas contas reproduzem os dois exemplos, o que confirma o método de cálculo.

Esses números mostram a amplitude possível. A sua taxa depende do seu histórico, da sua renda e do valor pedido, e só aparece na cotação personalizada, que não afeta o score.

Parcela de £10.000 em cinco anos, por faixa de taxa

Taxa	Parcela	Juros totais
9,9% (exemplo via parceiro)	£209,91	£2.594
14,9%	£232,53	£3.952
19,9%	£255,50	£5.330
22,9% (exemplo da Zopa)	£269,40	£6.164
29,9%	£302,05	£8.123

Entre 9,9% e 29,9%, a diferença de juros passa de £5.529. É por isso que vale tanto comparar a cotação da Zopa com a de outros credores antes de aceitar.

Valores e prazos nos dois cenários de referência

A Zopa empresta de £1.000 a £50.000, em 1 a 7 anos. Simulamos parcelas em três e em sete anos, usando as duas taxas oficiais como cenário otimista e cenário de referência:

Valor	3 anos a 9,9%	7 anos a 9,9%	3 anos a 22,9%	7 anos a 22,9%
£3.000	£96,07	£49,00	£112,71	£68,07
£7.500	£240,17	£122,49	£281,79	£170,17
£15.000	£480,34	£244,99	£563,57	£340,34
£25.000	£800,56	£408,31	£939,29	£567,23
£50.000	£1.601,12	£816,62	£1.878,58	£1.134,47

Na prática, valores muito altos costumam ser aprovados só para perfis de menor risco, com taxas mais próximas do cenário otimista. Já valores pequenos tendem a ter taxas mais altas.

Pagamentos extras: atenção à regra de £1.000

A Zopa cobra uma taxa de antecipação se você fizer um pagamento único de £1.000 ou mais, ou se quitar 95% ou mais do saldo. Pagamentos extras menores, a partir de £10, não geram essa cobrança.

Outro detalhe: na Zopa, o pagamento extra mantém o prazo e reduz a parcela dos meses seguintes.

Simulamos um empréstimo de £10.000 em 60 meses a 22,9%, com extras mensais abaixo do limite de £1.000:

• Com £100 extras por mês: economia aproximada de £1.732 em juros ao longo do contrato.
• Com £300 extras por mês: economia aproximada de £3.785 em juros.

A estratégia de extras frequentes e menores pode render bem, especialmente em taxas altas. Antes de cada pagamento, o aplicativo mostra o efeito na parcela e, se houver cobrança, o valor dela.

Quitar tudo vale a pena?

Quitar 95% ou mais do saldo gera a cobrança de antecipação, informada no app antes da confirmação. Em geral, mesmo com essa cobrança, quitar cedo um empréstimo com taxa alta economiza juros.

A forma de saber é simples: compare o valor de quitação mostrado no aplicativo com a soma das parcelas que faltam.

Quanto da renda vai para a parcela

A Zopa exige renda anual mínima de £12.000 antes dos impostos, cerca de £1.000 por mês. Nesse patamar, a parcela de £3.000 em três anos a 22,9%, de £112,71, já representaria cerca de 11% da renda bruta.

Para quem ganha £2.500 por mês, a parcela de £10.000 em cinco anos a 22,9% consumiria 10,8% da renda. A Zopa faz a própria análise, mas essas contas ajudam a calibrar o pedido.

Prazo curto ou longo com taxa alta

Quanto maior a taxa, mais caro fica esticar o prazo. Com 22,9%, £7.500 em sete anos geram juros de cerca de £6.794, contra £2.644 em três anos.

Se a sua cotação vier alta, a parcela menor de um prazo longo pode sair muito cara. Nesses casos, vale considerar um valor menor ou adiar o pedido para melhorar o histórico.

Juntar dívidas na Zopa: quando compensa

Uma das finalidades mais comuns na Zopa é reunir dívidas em uma parcela só. Para saber se a troca vale a pena, compare a taxa que você paga hoje com a sua cotação. Simulamos £8.000 em dívidas, pagas em 48 parcelas iguais:

Cenário	Parcela	Juros em 48 meses
Cartões a 29,9% (ilustrativo)	£271,75	£5.044
Zopa a 22,9%	£246,86	£3.849
Zopa a 14,9%	£218,49	£2.488
Zopa a 9,9%	£200,90	£1.643

Se a sua cotação ficar perto de 22,9% e as dívidas atuais custarem 29,9%, a economia existe, mas é moderada: cerca de £1.195 em quatro anos. Com uma taxa mais baixa, o ganho cresce bastante.

Já se as suas dívidas atuais tiverem juros menores do que a cotação, a troca não faz sentido.

Também é preciso olhar além da taxa. A consolidação simplifica o controle, com uma data e um valor fixos por mês, mas só funciona se os cartões não voltarem a ser usados.

E alguns credores cobram para quitar antes do prazo, um custo que deve entrar na conta.

Perguntas frequentes

A taxa da cotação é a que eu vou pagar?

A cotação mostra a taxa personalizada com base nas informações e na consulta leve. Ela pode mudar se a análise completa encontrar algo diferente.

Posso desistir depois de receber o dinheiro?

Sim, em até 14 dias após a aprovação. É preciso devolver o valor em até 30 dias após avisar o banco, sem juros.

A parcela muda se eu fizer pagamentos extras?

Sim. Na Zopa, o pagamento extra reduz a parcela dos meses seguintes e mantém o prazo final do contrato.

Existe tarifa para pegar o empréstimo?

Os exemplos oficiais usados nesta página não incluem tarifa de contratação. Confira o contrato antes de aceitar.

Aviso importante

Este conteúdo é apenas informativo e foi publicado por um site independente, sem vínculo com a Zopa ou com seus parceiros.

As parcelas, os juros e os totais são simulações aproximadas, baseadas nos exemplos publicados na página de empréstimos da Zopa e por parceiros, conferidos em outubro de 2026.

Esses valores podem variar com o tempo e conforme o perfil de cada cliente. O conteúdo não é uma recomendação financeira.