Empréstimo BCR: quanto você pagaria por mês? O efeito dos descontos na parcela
No BCR, a taxa do crédito pessoal começa em 7,99%, mas pode cair até 6,29% com dois descontos. A diferença parece pequena, de 1,7 ponto. Só que, em valores altos, ela pode representar milhares de lei ao longo do contrato.
A seguir, você vê quanto pagaria por mês no BCR em cada cenário, do menor ao maior valor, e quanto cada desconto vale de verdade.
As três taxas da simulação
- 6,29%: taxa mínima com todos os descontos, para quem está nos níveis Max ou Max Invest do Programa de Benefícios e contrata o seguro do BCR
- 7,99%: taxa padrão mínima, sem descontos
- 14,99%: taxa máxima divulgada
O BCR cobra 200 lei de comissão de análise e nenhuma comissão de administração. As taxas estão no site oficial do BCR.
Tabela de parcelas no BCR
| Valor | Prazo | A 6,29% | A 7,99% | A 14,99% |
|---|---|---|---|---|
| 10.000 lei | 24 meses | 444,51 lei | 452,23 lei | 484,82 lei |
| 10.000 lei | 36 meses | 305,54 lei | 313,32 lei | 346,60 lei |
| 25.000 lei | 48 meses | 590,46 lei | 610,21 lei | 695,64 lei |
| 25.000 lei | 60 meses | 486,70 lei | 506,79 lei | 594,62 lei |
| 60.000 lei | 60 meses | 1.168,08 lei | 1.216,30 lei | 1.427,08 lei |
| 150.000 lei | 60 meses | 2.920,19 lei | 3.040,74 lei | 3.567,70 lei |
| 250.000 lei | 60 meses | 4.866,98 lei | 5.067,90 lei | 5.946,17 lei |
Parcelas aproximadas, sem o custo do seguro. No exemplo oficial do BCR, o seguro soma 42 lei por mês em um crédito de 30.000 lei.
Quanto valem os descontos
Compare a coluna de 6,29% com a de 7,99%. Em 25.000 lei por 60 meses, a diferença é de cerca de 20 lei por mês. Em juros totais, uns 1.200 lei.
No teto de 250.000 lei, a diferença sobe para cerca de 200 lei por mês e mais de 12.000 lei em cinco anos: 42.019 lei de juros contra 54.074 lei.
Mas lembre: o desconto de 0,5 ponto vem com o seguro, que tem custo. Para saber se compensa, compare o total a pagar com e sem seguro, como faz o exemplo oficial do banco.
O exemplo oficial, decifrado
O BCR mostra três cenários para 30.000 lei em 5 anos:
- a 6,29%, parcela de 626 lei, já com 42 lei de seguro, e total de 37.762 lei;
- a 10%, parcela de 679 lei, também com seguro, e total de 40.695 lei;
- a 14,99%, parcela de 714 lei, sem seguro, e total de 43.012 lei.
Mesmo pagando 42 lei de seguro por mês, quem fica na taxa mínima termina pagando mais de 5.000 lei a menos do que quem fica na máxima.
O teste do prazo
Pegue os 25.000 lei. Em 48 meses, a parcela na taxa padrão é de 610 lei e os juros somam cerca de 4.290 lei. Em 60 meses, a parcela cai para 507 lei, mas os juros sobem para perto de 5.400 lei.
São cerca de 100 lei a menos por mês em troca de 1.100 lei a mais no total. Se a parcela de 48 meses cabe sem aperto, ela sai mais barata.
Exemplo prático: a Elena
A Elena pede 60.000 lei pelo George para reformar o apartamento. Ela não participa do Programa de Benefícios e fica na taxa padrão de 7,99%, em 60 meses: cerca de 1.216 lei por mês.
Depois de um ano e meio, ela recebe uma herança e adianta 10.000 lei, mantendo a parcela. Pelas nossas contas:
- o contrato termina cerca de 10 meses antes;
- a economia de juros fica perto de 2.800 lei.
Se ela tivesse acesso a todos os descontos, a parcela inicial seria de cerca de 1.168 lei, sem contar o seguro.
A renda para cada parcela
O BNR limita a 40% da renda líquida as parcelas de crédito em lei. O BCR vai além e recomenda não passar de 30%. Veja as duas contas, com a taxa padrão de 7,99%:
| Cenário | Parcela | Renda mínima (40%) | Renda recomendada (30%) |
|---|---|---|---|
| 25.000 lei em 60 meses | 506,79 lei | 1.267 lei | 1.689 lei |
| 60.000 lei em 60 meses | 1.216,30 lei | 3.041 lei | 4.054 lei |
| 150.000 lei em 60 meses | 3.040,74 lei | 7.602 lei | 10.136 lei |
Seguir os 30% deixa uma folga importante para imprevistos e despesas que aumentam ao longo dos anos.
Um detalhe sobre a idade: para assalariados, o contrato precisa terminar até os 63 anos, no caso das mulheres, ou 65, no caso dos homens.
Uma mulher de 60 anos, por exemplo, só conseguiria um prazo de cerca de 3 anos. Com 25.000 lei, isso significaria uma parcela perto de 783 lei na taxa padrão, bem acima dos 507 lei do prazo de 5 anos.
A comissão de análise na conta
A comissão de 200 lei é paga uma vez. Em 10.000 lei, ela equivale a 2% do valor; em 250.000 lei, a menos de 0,1%. Por isso, para valores pequenos, ela pesa mais na DAE, e vale comparar com bancos que não cobram essa comissão.
Dicas para pagar menos no BCR
- Veja se você se encaixa no Programa de Benefícios, que dá 1,2 ponto de desconto.
- Compare a oferta com e sem seguro pelo total a pagar.
- Escolha o menor prazo que cabe no orçamento.
- Adiante pagamentos quando sobrar dinheiro.
- Siga a regra dos 30% recomendada pelo próprio banco.
Perguntas frequentes
Quanto pagaria por 30.000 lei em 5 anos?
Segundo o exemplo oficial, de 626 lei, com todos os descontos e seguro, até 714 lei, na taxa máxima.
O seguro entra na parcela?
Nos exemplos do BCR, sim: o custo mensal do seguro aparece somado à parcela.
Posso quitar antes?
Sim. O banco informa que você pode reembolsar o crédito quando quiser.
Aviso importante
Este é um site independente de conteúdo informativo sobre finanças pessoais. Não somos o BCR, não temos vínculo com o banco e não oferecemos, intermediamos ou aprovamos empréstimos.
As simulações deste artigo são aproximadas e foram feitas com base nas taxas publicadas no site oficial do banco, conferidas em outubro de 2026. Taxas, requisitos e condições podem mudar a qualquer momento, por decisão do banco.
Este conteúdo tem caráter educativo e não é uma recomendação financeira. Antes de contratar, confirme todas as condições diretamente com o banco, leia o contrato e avalie se a parcela cabe no seu orçamento.
